El pasado 29 de octubre, se publicó en el BOE la orden ministerial que legitima a las entidades financieras la inclusión de "swaps" y cláusulas suelo en las hipotecas. Además se aprobo el “interest rate swap” como referencia alternativa al euribor para fijar el precio de las hipotecas.

La actual situación economica ha supuesto una modificacion en el tipo de hipotecas. Aquellas hipotecas con un período inicial de entre 3 y 5 años con interés es fijo, pasando posteriormente a una hipoteca variable normal con revisiones periódicas cada año o seis meses han sufrido un gran aumento. Suponen un 20% de las nuevas hipotecas concedidas.

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha hecho público un estudio sobre las prácticas de bancos y cajas. En lugar de bajar precios y adecuarlos al mercado, como contrapartida ofrecen sus inmuebles con hipotecas cuyas condiciones de financiacion son mejores.

El 53% de las viviendas de segunda mano en venta en España ya tienen un precio por debajo de los 200.000 euros. Además, aquellas cuya superficie se encuentra entre 81 y 120 m2 y cuentan con 3 habitaciones, suponen la mayoría de los inmuebles construidos hace menos de cinco años que se encuentran a la venta.

Generalmente la negociación individual con entidades financieras se trata de un proceso no organizado, sin asesores externos, y casi siempre con una situación de tesorería de partida con un cierto margen, en la que se sigue atendiendo el servicio de la deuda. En este escenario, las empresas muchas veces sacrifican la continuidad de su negocio en el futuro a cambio de ir poniendo parches, para ir superando los obstáculos del presente, a cualquier precio.

El Banco de España quiere que las entidades financieras generalicen el uso de otras referencias alternativas al Euribor para fijar el precio de las hipotecas. Para ello, propone para las nuevas hipotecas el uso de referencias de deuda a corto y medio plazo, como ocurre en Estados Unidos. El tipo de referencia propuesto es el “interest rate swap” a 5 años, que refleja el coste del dinero a este plazo sin prima de riesgo. Lo hará a través de una circular sobre transparencia de las operaciones que entrará en vigor en breve.